多項選擇題

個人理財規(guī)劃旨在針對個人的財務(wù)狀況和財務(wù)目標提供或設(shè)計相應(yīng)的金融服務(wù)或產(chǎn)品計劃,通常包括六個步驟。以下是關(guān)于理財規(guī)劃師在搜集信息階段的相關(guān)論述,正確的是()。

A.需要搜集的客觀信息包括客戶持有的證券清單、資產(chǎn)和負債清單、年度收支表及當(dāng)前保險狀況等
B.需要搜集的主觀信息包括客戶及其配偶的期望、恐懼感、價值觀、風(fēng)險態(tài)度和非財務(wù)目標方面的信息,這些信息的重要性往往不亞于客觀信息
C.需要設(shè)法幫助客戶克服防范心理,建立相互信任關(guān)系,或以書面合同形式規(guī)定保密責(zé)任,提高信任程度
D.通過面對面的交流,充分聽取意見并加以歸納總結(jié),幫助客戶及其配偶識別并明確理財目標和自身的風(fēng)險承受能力

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